Bye Bye Patron : Investissement immobilier & liberté financière

50 € de taxe foncière par an et 0 impôt sur les loyers d'habitation. Lara vit à Buenos Aires depuis 15 ans, elle garde six appartements en France, et elle répond sans vendre du rêve : l'eldorado des Français se situe-t-il vraiment en Argentine ? 🇦🇷
Troisième passage de Lara au micro, et cette fois on ne refait pas l'histoire de la mallette de billets. On compare les deux systèmes, chiffres à l'appui.
Elle a dit bye bye patron en mars dernier, après huit ans dans la même structure. Six appartements en France, deux en Argentine, et une vente en cours pour financer sa résidence principale à Buenos Aires.
On rentre dans le concret de la gestion à 12 000 km : pourquoi une conciergerie à 23 % plus TVA plus ménage ne laissait que 16 € sur une nuit à 80 €, et comment un appartement censé être vide s'est retrouvé avec cinq patrouilles de police et les pompiers à l'échelle devant la façade.
Elle donne aussi les vrais chiffres de sa vente : 72 500 € en 2021, 640 € de loyer, un prêt à 1,3 %, 200 € de cashflow, affiché aujourd'hui à 110 000 € avec 40 000 € de crédit restant. Et le casse-tête de l'imposition en non-résidente hors Europe, un sujet sur lequel même les comptables ne s'accordent pas.
Côté argentin, on regarde ce que Javier Milei a réellement changé pour un propriétaire : la loi sur les loyers supprimée, un bail redevenu un contrat entre particuliers avec la monnaie et l'indice de votre choix, et l'exonération d'impôt sur les loyers d'habitation.
Lara nuance, et c'est ce qui rend l'épisode utile : Buenos Aires n'est plus la ville pas chère qu'on imagine, un salaire de cadre y tourne entre 2 000 et 3 000 $, une résidence principale coûte environ 150 000 $, et l'exonération formalise surtout ce que tout le monde faisait déjà.
🚀 Au programme :
• Le quiz France contre Argentine : impôts, sécurité, paperasse, médecins, retraite
• 80 € la nuit, 16 € dans la poche : pourquoi elle a arrêté la courte durée
• Le faux squat, cinq patrouilles de police pour au final zéro action
• 72 500 € en 2021, affiché 110 000 € : quand vendre un bien qui marche
• Non-résident : trois statuts d'imposition et aucune réponse claire
• 50 € de taxe foncière par an et 0 impôt sur les loyers longue durée
• Un studio payé 40 000 $ cash qui sort 1 000 $ de revenus par mois
• La Patagonie du 1er au 14 novembre 2026 : glaciers, baleines et pingouins de Magellan
🇦🇷 Le voyage de Lara en Argentine et en Patagonie, du 1er au 14 novembre 2026, dont on parle en fin d'épisode : https://experiences.wayrapatrimonio.com
🎧 Nouvel épisode chaque mercredi à 7h. Abonne-toi pour ne pas rater les prochains témoignages chiffrés d'investisseurs.
⭐ Le podcast t'aide ? Laisse 5 étoiles, ça prend dix secondes et ça compte énormément pour le classement.

👉 Pour accélérer dans votre constitution de patrimoine immobilier : www.grosbillets.com
🎥 Le live gratuit du dimanche 20 septembre à 20h, on achète quoi en ce moment : www.grosbillets.com/webi
📍 La rencontre à Paris, le samedi 3 octobre de 14h à 18h : www.grosbillets.com/paris
📍 L'événement à Strasbourg, le 7 novembre après-midi : www.grosbillets.com/67

J'ai les appartements, j'ai les loyers, mais comment je récupère l'argent un jour ? C'est la question que personne ne pose publiquement en immobilier, et c'est tout le sujet de cet épisode solo. 💶

On parle fiscalité, PEA, assurance-vie et impôt, parce que c'est là que se joue votre sortie. Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements et vous sort à un taux d'imposition sans commune mesure avec la tranche marginale plus les prélèvements sociaux que vous payez sur des loyers imposables. Sur l'assurance-vie, un point que beaucoup ignorent : en cas de retrait, la fiscalité ne porte pas sur la totalité du retrait, mais sur la seule part de gain. 📊

Je pose d'abord le diagnostic : votre levier bancaire baisse chaque année pendant que la taxe foncière monte et que vos amortissements réintégrés alourdissent la facture finale. Puis je déroule la carte complète des ETF : le socle World et All-World, les ETF éligibles PEA, l'indice ACWI dans lequel j'investis en ce moment, l'ETF à 0,03 % de frais, les briques pour sortir du biais américain (World ex-USA, S&P 500 Equal Weight, Stoxx Europe 600, zone euro pure sans risque de change), où parquer sa trésorerie avec un ETF monétaire overnight, et l'astuce que la plupart des détenteurs de PEA ignorent pour placer du cash à l'intérieur du PEA sans faire de retrait. 🧭

On regarde aussi ce qui coûte cher : 34 % du S&P 500 concentrés sur sept sociétés, le S&P 500 qui affiche +17,88 % en dollars mais +3,6 % en euros sur 2025, le ratio de Shiller à 40 aux États-Unis contre 20 en Europe, l'obligataire d'État à -9,9 % sur cinq ans pendant que le MSCI World faisait +83 %, et les thématiques à la mode qui ont détruit du capital : hydrogène -50 % sur cinq ans, énergies renouvelables -87 % de pire chute, cloud -45 %, luxe +2,4 %. ⚠️

Et enfin le chemin chiffré : 2 900 € par mois sur 10 ans, 960 € par mois sur 20 ans, ou bien on branche le moteur immobilier directement dedans. Un bien acheté 98 000 € et revendu 138 000 € m'a laissé 60 000 € nets avec l'amortissement du capital : ces 60 000 € peuvent peser près de 200 000 € plus tard et diviser par deux l'effort mensuel. 🚀

Deux moteurs qui travaillent en même temps, l'immobilier et la bourse. Une fiscalité plus douce. Un capital qui peut vous suivre si vous quittez la France. Et une gestion qui tient en 15 minutes par an. 🎧

Cet épisode est la suite logique de « La fusée vers le million » : on avait construit la fusée, aujourd'hui on parle de la mise en orbite. Rien de ce qui est dit ici n'est un conseil en investissement.

👉 Pour accélérer dans votre constitution de patrimoine immobilier : www.grosbillets.com
🎥 Le live gratuit du dimanche 20 septembre à 20h, on achète quoi en ce moment : www.grosbillets.com/webi
📍 La rencontre à Paris, le samedi 3 octobre de 14h à 18h : www.grosbillets.com/paris
📍 L'événement à Strasbourg, le 7 novembre après-midi : www.grosbillets.com/67

Pour me contacter : www.grosbillets.com

DERNIÈRE LIGNE DROITE : accède au programme « Investir en ETF quand on est investisseur immobilier » : bien choisir, tout comprendre, passer en autopilote. Garantie 14 jours satisfait ou remboursé : www.grosbillets.com/etf

-20 % exceptionnellement sur le programme « Claude CoWork » pour les investisseurs avec le code « floride » : www.grosbillets.com/claude

Obtiens une fiche immo par semaine : www.grosbillets.com/fiche-immo

Tu veux qu'on t'accompagne dans tes projets immobiliers ? Écris-moi directement sur WhatsApp, le lien est sur mon site : www.grosbillets.com

Je cherche des invités pour la rentrée : tu veux passer sur le podcast ? Écris-moi à info@byebyepatron.net

À force d’entendre les mêmes ratios sur Instagram ou dans les bouquins, on finit par les prendre pour des lois mathématiques. 🛑 Pourtant, entre la théorie et la réalité d’un investisseur qui gère des dizaines de lots, il y a souvent un gouffre. Dans cet épisode solo, je mets ma casquette de financier pour déconstruire les chiffres que tout le monde répète... souvent à tort ! 🧐💸

L’idée n’est pas de vous donner des conseils de débutants, mais de confronter ces "vérités" à la réalité du terrain et de la gestion de fortune. 🚀📈

Au programme de cet épisode :

L’hérésie de la règle des 4 % : Pourquoi ce calcul est le meilleur moyen de vous décourager inutilement et pourquoi elle est inadaptée en Europe. 📉❌

Exploser le plafond des 35 % d’endettement : Comment continuer à actionner le levier bancaire quand le HCSF semble vous bloquer. 🏦💥

Le piège de la rentabilité à deux chiffres : Pourquoi chasser absolument le 13 % de rendement peut ruiner la liquidité et la revente de votre patrimoine. 🏠⚠️

La réalité du million d'euros : Entre ceux qui pensent que c’est le Graal et ceux qui disent que "ce n’est rien", on remet l'église au milieu du village. 💎💰

Bourse et fiscalité : On parle PEA, Flat Tax et pourquoi l’obsession des dividendes est souvent une erreur stratégique et fiscale. 📊⚖️

Résidence principale et cashflow : Pourquoi votre RP reste votre meilleur outil de création de capital et pourquoi le cashflow positif n'est pas l'alpha et l'oméga. 🏠✨

Les faux débats sur les dépenses : Pourquoi changer d’iPhone ou boire un café ne vous empêchera jamais d’être libre, contrairement aux mauvais choix de leviers. 📱☕️

Épargne de précaution et risques réels : Pourquoi compter en "mois de salaire" est une aberration pour un entrepreneur ou un investisseur chevronné. 🛡️🔥

Un épisode dense pour sortir des sentiers battus, arrêter de suivre la masse et piloter vos actifs avec une vision beaucoup plus pragmatique. Bonne écoute ! 🎧🔥🚀

👉 Pour accélérer dans votre constitution de patrimoine immobilier : www.grosbillets.com
🎥 Le live gratuit du dimanche 20 septembre à 20h, on achète quoi en ce moment : www.grosbillets.com/webi
📍 La rencontre à Paris, le samedi 3 octobre de 14h à 18h : www.grosbillets.com/paris
📍 L'événement à Strasbourg, le 7 novembre après-midi : www.grosbillets.com/67

Pour me contacter : www.grosbillets.com

-20 % exceptionnellement sur le programme « Claude CoWork » pour les investisseurs avec le code « floride » : www.grosbillets.com/claude

Obtiens une fiche immo par semaine : www.grosbillets.com/fiche-immo

Accéder dès à présent au programme « Investir en ETF quand on est investisseur immobilier » :bien choisir, tout comprendre, passer en autopilote : www.grosbillets.com/etf

Vous cherchez un bien déjà loué, avec des loyers qui tombent dès le premier jour ? Voici les trois appartements que je vends : www.grosbillets.com/appartement

Également, pour donner de la force à Samir, voici le lien de son livre : https://amzn.eu/d/089PzauL

Passer de facteur à un patrimoine de 20 lots en optimisant chaque ligne de son bilan, c'est le tour de force de Samir. Dans cet épisode, on va voir comment ce fonctionnaire et père de 3 enfants a utilisé l'effet de levier pour se construire un empire immobilier en partant de zéro. 🚀

On commence par la base : comment une simple résidence principale a généré 100 000 € de cash net en 5 ans pour propulser ses investissements suivants. Samir nous raconte ses erreurs, notamment le piège du Pinel qu'il a dû pivoter en urgence en LMNP pour sauver sa rentabilité et s'adapter à sa fiscalité. 📈

Mais là où l'épisode devient passionnant pour les investisseurs, c'est sur sa stratégie d'accélération brutale 🔥: 

L'arbitrage et le crédit long terme : L'utilisation du financement sur 25 ans pour acquérir 120 000 € de SCPI via des montages spécifiques (CFCAL). 📈

L'immeuble de rapport à 13 % : Son « coup de poker » pour sécuriser un immeuble de 7 lots en faisant une offre au-dessus du prix, sans visite, pour battre la concurrence.👊

Le Hack de la RP gratuite : Le montage final pour acquérir une maison à 1 million d’euros en région parisienne, intégralement autofinancée par un cabinet médical de 4 praticiens attenant. 🏠🩺

Un épisode dense en chiffres et en stratégies d'exécution pour ceux qui veulent passer à la vitesse supérieure. Bonne écoute ! 🎧

👉 Pour accélérer dans votre constitution de patrimoine immobilier : www.grosbillets.com
🎥 Le live gratuit du dimanche 20 septembre à 20h, on achète quoi en ce moment : www.grosbillets.com/webi
📍 La rencontre à Paris, le samedi 3 octobre de 14h à 18h : www.grosbillets.com/paris
📍 L'événement à Strasbourg, le 7 novembre après-midi : www.grosbillets.com/67

-20 % exceptionnellement sur le programme « Claude CoWork » pour les investisseurs avec le code « floride » : www.grosbillets.com/claude

Obtiens une fiche immo par semaine : www.grosbillets.com/fiche-immo

Accéder dès à présent au programme « Investir en ETF quand on est investisseur immobilier » : bien choisir, tout comprendre, passer en autopilote - www.grosbillets.com/etf

Prochain événement à Strasbourg (Hoerdt) le 7 novembre :toutes les informations et inscriptions sur : www.grosbillets.com/67

Vous cherchez un bien déjà loué, avec des loyers qui tombent dès le premier jour ? Voici les trois appartements que je vends : www.grosbillets.com/appartement

Mon programme sur la fiscalité immobilière : www.grosbillets.com/fisca

Avoir 20 ans de recul sur ses propres investissements, c’est un luxe assez rare pour être souligné ! ⏳ Cette semaine, je reçois Sara qui a acheté ses premiers parkings à l’âge de 18 ans et qui, depuis, a exploré quasiment toutes les strates de l’immobilier : du studio à la division de plateaux bruts, jusqu’à la création de cabinets paramédicaux. 🏥🏘️

Ancienne banquière en gestion de patrimoine en France puis en Suisse, Sara nous apporte une vision très "chiffrée" et analytique du métier. On ne va pas faire de la théorie, mais parler de l'évolution concrète des loyers sur deux décennies et des arbitrages nécessaires pour durer sans s'épuiser. 🧠💰

Au programme de l'épisode :

L'évolution du marché du parking : Comment ses loyers sont passés de 80€ à 180€ en 20 ans et pourquoi c'est l'actif "zéro travaux" par excellence. 🚗💨

Le pivot stratégique post-Covid : Pourquoi elle a décidé de transformer ses Airbnb et ses colocations en baux longue durée familiaux pour gagner en sérénité et en stabilité. 🏠💤

🇨🇭Le modèle bancaire suisse : Tout comprendre sur l'hypothèque où l'on ne remboursepasle capital ! Une stratégie redoutable pour maximiser son cash-flow immédiat. 💸

Division de plateaux & Transformation : Comment elle a créé de la valeur en divisant des surfaces brutes et en changeant la destination de certains biens. 🛠️✨

Un échange dense sur la réalité d'un parc immobilier qu'on gère sur le long terme. À consommer sans modération par tous ceux qui veulent sortir des sentiers battus pour structurer sérieusement leur patrimoine ! 🏎️💨✨

👉 Pour accélérer dans votre constitution de patrimoine immobilier : www.grosbillets.com
🎥 Le live gratuit du dimanche 20 septembre à 20h, on achète quoi en ce moment : www.grosbillets.com/webi
📍 La rencontre à Paris, le samedi 3 octobre de 14h à 18h : www.grosbillets.com/paris
📍 L'événement à Strasbourg, le 7 novembre après-midi : www.grosbillets.com/67