Começar do Zero

Os depósitos a prazo continuam a ser a escolha preferida de poupança de milhões de portugueses. São simples, parecem seguros e não dão dores de cabeça. Mas será que essa segurança não lhe está a sair demasiado cara? Foi batido um recorde histórico: os portugueses têm mais de 200 mil milhões de euros em depósitos nos bancos (à ordem e a prazo). Isso é um sinal de quê?
Neste episódio do podcast Contas-poupança, faço uma pergunta simples, mas incómoda: os depósitos a prazo estão a proteger o seu dinheiro… ou a fazê-lo perder valor todos os anos?
Com exemplos concretos e contas fáceis de perceber, explico a diferença entre juros nominais e juros reais, o impacto da inflação no dinheiro parado e porque é que “não perder” pode, afinal, ser perder — só que de forma silenciosa.
Este episódio é especialmente útil para quem tem poupanças paradas no banco, para quem tem medo de investir e para quem quer perceber se está a tomar decisões conservadoras… ou simplesmente decisões caras a longo prazo.
No fim, deixo algumas pistas para avaliar se faz sentido manter o dinheiro em depósitos a prazo, quanto custa essa opção ao longo do tempo e que alternativas devem, pelo menos, ser analisadas antes de decidir.
Um episódio para ouvir com calma — e fazer contas.
Boas poupanças!
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BÁSICOS DE FINANÇAS PESSOAIS (Série de episódios que formam um mini-curso de finanças pessoais)
Neste episódio, mostro de forma clara e prática como a automatização elimina decisões emocionais, evita adiamentos e transforma boas intenções em resultados concretos. Com exemplos reais do dia a dia, vai perceber como pequenas transferências automáticas, feitas sempre na mesma data, podem fazer mais pela vida financeira do que grandes decisões tomadas uma vez por ano.
Vamos ver também para quem faz sentido automatizar, quando o deve fazer e quais os erros mais comuns que levam muitas pessoas a desistir cedo demais. Sem promessas fáceis nem fórmulas mágicas, este episódio ajuda a perceber como deixar o dinheiro trabalhar em piloto automático pode ser a diferença entre andar sempre a tentar poupar… e poupar de facto.
É mais um episódio essencial para quem quer consistência, menos stress e melhores resultados ao longo do tempo.
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Antes de começar a investir, ou antes de poupar mais, há uma conta que deve fazer primeiro — e que a maioria das pessoas nunca fez.
Neste episódio do podcast, explica-se por que razão o património líquido é o verdadeiro ponto de partida das finanças pessoais. Não é o salário, não é o saldo da conta, não é o valor da casa isoladamente. É a diferença entre tudo o que se tem e tudo o que se deve. Deve fazer esta conta todos os anos em janeiro. Pode fazer toda a diferença das decisões que tomar no resto do ano.
Neste episódio explico:
O que é, afinal, o património líquido e porque é tão ignorado

Como fazer essa conta de forma simples, sem complicações

Porque é perigoso investir ou “sentir-se rico” sem conhecer este número

Como usar o património líquido para medir progresso real ao longo dos anos

Esta é uma abordagem clássica, prudente e testada no tempo. Pode não ser a mais entusiasmante, mas é a que pode evitar erros caros. Quem não sabe onde está, dificilmente sabe para onde vai.
Este é um episódio essencial para começar o ano com os pés bem assentes na realidade financeira.
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Comece pelo princípio: antes de investir, construa uma reserva de emergência que evite decisões precipitadas e impulsivas no futuro. Neste episódio explico porque o fundo de emergência é a primeira linha de defesa contra imprevistos — e como protege o orçamento de recorrer a créditos caros quando a vida falha.
Defimos os objetivos com números claros: entre 6 e 12 meses de despesas essenciais, ajustando à estabilidade do emprego e ao número de dependentes. Indica-se onde guardar com liquidez e segurança (conta à ordem remunerada, depósitos a prazo com resgate imediato mobilizável), para que o dinheiro esteja sempre disponível sem risco desnecessário.
Por fim, um plano prático para começar hoje: calcular as despesas base, automatizar transferências mensais, criar metas de 30/60/90 dias e separar a conta do dia a dia da conta do fundo. Falo também de estratégias para acelerar a poupança (cortar custos recorrentes, renegociar serviços, canalizar rendimentos extra) e sinais de que está pronto para avançar para o investimento.
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O que ficou de 2025 e como usar essas lições para tomar melhores decisões em 2026
2025 voltou a provar uma verdade antiga: os choques surgem quando menos se espera. Conflitos prolongados, tensão geopolítica, mercados instáveis e decisões políticas repentinas voltaram a testar as finanças das famílias. Quem tinha dinheiro facilmente acessível dormiu melhor. Ter um fundo de emergência deixou de ser teoria e passou a ser uma necessidade básica.
Em Portugal, ficou mais claro que ter uma reforma digna e a garantia de um Estado Social que resolve todos os problemas continua a ser uma miragem. Se nada mudar de forma estrutural, poupar e investir para o futuro não é uma opção — é uma obrigação.
Os mercados financeiros oscilaram ao longo do ano: subiram, corrigiram e voltaram a subir, enquanto alguns ativos mais especulativos continuaram em queda. A lição repete-se, mas muitos insistem em ignorá-la: diversificar é essencial e só faz sentido investir no que se compreende, usando apenas dinheiro que não faz falta no dia a dia.
2025 também mostrou que ganhar mais não significa, automaticamente, ficar melhor. Houve quem aumentasse rendimentos e ficasse mais frágil financeiramente, e quem ganhasse o mesmo e reforçasse a sua segurança. A diferença esteve, muitas vezes, nas decisões: saber comparar, questionar, ler contratos e perceber riscos teve mais impacto no património do que aumentos salariais ou bónus pontuais.
Veja como pode aprender das lições de 2025 para ter um 2026 melhor.
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