Contas-Poupança

Uma ouvinte tem uma dúvida que muitas famílias portuguesas gostariam de ter: faltam apenas 55 mil euros para liquidar o crédito à habitação e tem esse dinheiro disponível na conta. Mas há um detalhe importante: o marido está desempregado e a taxa fixa do empréstimo termina dentro de poucos meses.
Nesta conversa, analisamos os prós e os contras de amortizar já o crédito ou manter uma parte significativa das poupanças como rede de segurança. O que pesa mais nesta decisão: a tranquilidade de ficar sem dívidas ou a segurança de ter dinheiro disponível para enfrentar imprevistos?
Falamos de fundo de emergência, risco financeiro, taxa de esforço, juros futuros e das perguntas que deve fazer antes de tomar uma decisão que pode ter impacto durante muitos anos.
Uma situação real que mostra que as melhores decisões financeiras nem sempre são as mais óbvias.
Boas poupanças!
Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz (Instagram:@filipe.cruz470)
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As 5 lições que podem mudar a sua vida financeira
Chegámos ao episódio 500 do podcast Contas-Poupança. São centenas de entrevistas, de perguntas respondidas e muitas histórias de pessoas que conseguiram melhorar a sua vida financeira com pequenas mudanças de hábitos e algumas decisões mais informadas.
Neste episódio especial, faço uma viagem pelos ensinamentos mais importantes que retirei ao longo destes anos a falar sobre dinheiro, poupança, investimentos, crédito, impostos e reforma.
Se tivesse de resumir tudo o que aprendi em apenas cinco ideias, quais seriam? O que faz realmente a diferença entre quem vive constantemente preocupado com dinheiro e quem consegue construir uma vida financeira mais tranquila?
Falamos da importância de poupar regularmente, do poder do tempo nos investimentos, dos milhares de euros que muitas pessoas perdem por falta de informação, do risco de deixar o dinheiro parado e da verdadeira definição de liberdade financeira.
Se está a começar agora a sua jornada de literacia financeira, este episódio pode ser um excelente ponto de partida. Se já acompanha o Contas-Poupança há vários anos, é uma oportunidade para recordar os princípios que continuam a fazer a diferença.
Obrigado por estar desse lado. Estes 500 episódios só existem porque há milhares de ouvintes que decidiram dar mais atenção ao seu dinheiro e ao seu futuro. E isto é apenas o começo.
Boas poupanças!
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Esta semana assinalou-se o Dia da Criança. Por isso, recupero um episódio do ano passado que continua tão atual hoje como quando foi gravado.
Muitos adultos chegam aos 30, 40 ou 50 anos sem nunca terem aprendido conceitos básicos sobre dinheiro. A boa notícia é que pode evitar que isso aconteça com os seus filhos. Neste episódio, partilho algumas estratégias simples que utilizo cá em casa e que podem ajudar as crianças a desenvolver uma relação mais saudável com o dinheiro desde cedo.
(Este episódio foi originalmente publicado a 2 de junho de 2025.)
Os pais ensinam os filhos o melhor que podem e sabem. Mas se não souberem lidar com o dinheiro e tiverem falta de literacia financeira, como é que eles vão ensinar os filhos a multiplicar o dinheiro, a evitarem as armadilhas dos créditos e a não cometerem os erros crassos que muitos adultos continuam a cometer?
Trata-se de educação financeira e não matemática financeira. Isso é lá mais para a frente. O dinheiro não é um "bicho papão" e pode ser o nosso melhor amigo no que diz respeito a alcançarmos objetivos e os nossos sonhos. Nós, enquanto pais, temos uma enorme responsabilidade. Mas também temos de ser ensinados para depois ensinarmos bem. Veja se estas dicas fazem sentido para si.
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Conseguir poupar 3.000 euros por mês parece um sonho para muitas famílias. Mas quando esse objetivo é atingido, surge uma nova dúvida: o que compensa mais fazer ao dinheiro? Investir para tentar ganhar mais no futuro ou amortizar o crédito à habitação para reduzir a dívida e os juros ao banco?
Neste episódio do “Vamos a contas”, fazemos as contas a vários cenários reais e mostramos quanto pode ganhar — ou perder — consoante a decisão que tomar. Vale mais a pena reduzir a prestação da casa? Investir num ETF? Reforçar um PPR? Ou dividir o dinheiro entre várias estratégias?
Com exemplos práticos, números concretos e contas simples de perceber, explico os riscos, vantagens e erros mais comuns de quem está nesta situação. E mesmo que consiga poupar apenas 100 ou 200 euros por mês, o raciocínio é exatamente o mesmo.
Uma decisão destas pode representar dezenas de milhares de euros de diferença ao longo dos anos.
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A idade da reforma vai voltar a subir em Portugal e pedir a reforma antecipada sem fazer bem as contas pode transformar-se num dos erros financeiros mais caros da sua vida.
Neste episódio, explico-lhe o que muda em 2027, porque é que a idade legal da reforma está cada vez mais próxima dos 67 anos e quanto pode perder se decidir reformar-se mais cedo.
Com exemplos reais e contas simples, vai perceber o impacto dos cortes na pensão, quem pode escapar às penalizações e porque é que, em alguns casos, esperar apenas mais alguns meses pode significar ganhar dezenas de milhares de euros ao longo da reforma.
Falo ainda sobre o fator de sustentabilidade, as penalizações da Segurança Social e as estratégias que pode começar já hoje a preparar para depender menos da pensão do Estado no futuro.
Uma decisão tomada agora pode afetar o seu rendimento durante os próximos 20 ou 30 anos.
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