Contas-Poupança

Qual é a diferença entre Fundos de investimento, Fundos PPR e Fundos de pensões?
Esta semana, entrevisto João Pratas, presidente da Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Patrimónios, a APFIPP. É a associação que reune uma grande parte das empresas que vendem produtos financeiros.
Embora sejam uma parte interessada na questão, a conversa é importante para nos ajudar a compreender como funcionam estes produtos, os riscos e a rentabilidade que podem ter, numa altura em que é cada vez mais importante começarmos a investir para termos dinheiro quando nos reformarmos ou para algum projeto pessoal.
Ouça a entrevista e partilhe esta informação com os seus familiares e amigos. Avalie se é mais uma opção para si
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Boas poupanças!
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Contas-poupança — Como superar a inflação e ganhar com a crise
Contas-poupança — Vença a crise com inteligência
Contas-poupança — Poupe ainda mais, invista melhor
Contas-poupança — Viva melhor com o mesmo dinheiro
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Uma ouvinte de 21 anos comprou um carro a crédito e ficou com a taxa de juro que a financeira lhe apresentou. Entretanto, já amortizou uma parte do empréstimo e a prestação baixou. Mas agora pergunta: pode renegociar a taxa ou mudar o crédito automóvel para outro banco ou financeira que cobre menos juros?
Neste episódio do Vamos a Contas explico porque não é tão simples como mudar de empresa de eletricidade, mas também porque não tem necessariamente de ficar presa às condições que assinou até ao fim do contrato.
Que valores deve pedir à financeira? É possível liquidar o crédito e fazer outro mais barato? Quanto pode custar a amortização antecipada? Deve comparar a TAN, a TAEG, a prestação ou o custo total do crédito? E será que uma prestação mais baixa significa realmente que está a poupar?
Explico também o que faria depois de uma amortização: aproveitar a prestação mais baixa ou tentar encurtar o prazo para pagar menos juros.
A regra principal é simples: não compare apenas prestações. Compare quanto dinheiro ainda vai sair do seu bolso até ficar completamente livre da dívida.
Boas poupanças!
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A Segurança Social vai conseguir pagar pensões suficientes no futuro? E o que pode cada um de nós fazer já, sem ficar à espera das decisões dos próximos governos?
Neste episódio, analiso as principais propostas do recente relatório sobre a sustentabilidade das pensões em Portugal, que defende mudanças profundas no sistema: contas individuais virtuais na Segurança Social, reforma parcial, novos mecanismos para as reformas antecipadas, planos de pensões através das empresas e incentivos para começar a poupar muito mais cedo.
Mas a parte mais importante é perceber o que depende de cada um de nós.
Explico como consultar a carreira contributiva, simular a futura pensão, calcular quanto poderá faltar todos os meses e começar a construir um complemento para a reforma.
E faço contas concretas: quanto teria de investir mensalmente uma pessoa que comece aos 30, 40 ou 50 anos para tentar garantir mais 500 euros por mês durante 20 anos de reforma?
A conclusão é simples: ninguém sabe exatamente quais serão as regras da Segurança Social daqui a 20 ou 30 anos. Mas há uma coisa que já sabemos — quanto mais tarde começar a preparar a reforma, maior será o esforço necessário.
Não espere pela reforma para começar a pensar nela.
Boas poupanças!
🎧 Sonoplastia: Filipe Cruz
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Um ouvinte de 31 anos, emigrante, não tem dívidas nem créditos e consegue poupar 1.000 euros todos os meses. Está a pensar investir 60% num ETF do S&P 500 e 40% num ETF de ações fora dos Estados Unidos. Mas tem uma dúvida: se já consegue acumular tanto dinheiro todos os meses, valerá a pena correr o risco de investir?
Neste episódio do Vamos a Contas explico por que razão ver o saldo aumentar todos os meses não significa estar a vencer a inflação. Poupar não é o mesmo que ter rentabilidade.
E há ainda uma “despesa” que não aparece em nenhum extrato bancário: o custo de oportunidade. Quanto pode custar deixar o dinheiro parado durante 10, 20 ou 30 anos?
Vamos fazer as contas a 1.000 euros por mês com diferentes rentabilidades e perceber como 360 mil euros efetivamente poupados ao longo de 30 anos podem produzir resultados completamente diferentes graças aos juros compostos.
Mas isso significa que um jovem de 31 anos deve investir 100% em ações? Também não. O mais importante é perceber quanto dinheiro pretende acumular, em quanto tempo e que rentabilidade precisa realmente de obter para atingir esse objetivo.
Antes de escolher o ETF, escolha o objetivo. E só depois decida quanto risco precisa realmente de correr.
Boas poupanças!
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Um casal colocou 100 mil euros em Certificados de Aforro. Passados 2 anos, o genro fez as contas e comparou o rendimento obtido com aquilo que teriam ganhado se o dinheiro tivesse sido investido no S&P 500. A diferença era de mais de 40 mil euros. Mas será uma comparação justa? Ganhar menos significa necessariamente que tomaram uma má decisão?
Neste episódio do Vamos a Contas, explico por que razão não se deve avaliar um investimento apenas pela rentabilidade passada. A idade, o prazo, a necessidade de utilizar o dinheiro, a garantia do capital e a capacidade para suportar perdas também entram nas contas. Um caso prático sobre a diferença entre investir para ganhar mais e investir para dormir descansado.
Boas poupanças!
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