Conselhos do Consultor

"O saldo é igual, o risco não é."Duas pessoas com 20.000€ no banco e as mesmas despesas: 2.000€ por mês. Uma tem rendimento previsível, várias fontes de rendimento e ninguém a cargo. O fundo de emergência de referência dela é de 3 meses, 6.000€, e sobram 14.000€. A outra tem rendimento variável, uma só fonte e dependentes. Para ela a referência é de 9 meses, 18.000€, e sobram apenas 2.000€.No mesmo crédito dos vídeos anteriores (150.000€, 30 anos, TAN 3,5%):- amortizar 14.000€ baixa a prestação 63€ e poupa 8.632€ em juros, ou encurta o prazo em cerca de 4 anos e meio e poupa 22.898€;- amortizar 2.000€ baixa a prestação 9€ e poupa 1.233€, ou encurta o prazo 8 meses e poupa 3.645€.Amortizar mais poupa mais juros, isso é óbvio. A pergunta é outra: quanto custa ficar sem esse dinheiro? Se uma emergência te obrigar a um crédito pessoal ou ao cartão, trocaste juros baratos por dinheiro muito mais caro.Antes de perguntares quanto amortizar, pergunta quanto dinheiro precisas de manter do teu lado.Calcula o teu fundo de emergência: https://conselhosdoconsultor.com/simulador-fundo-emergencia/Simula a amortização: https://conselhosdoconsultor.com/calculadora-de-amortizacao-prazo-ou-prestacao/Desde janeiro de 2026 a amortização antecipada paga comissão: até 0,5% do valor na taxa variável e até 2% na taxa fixa. Exemplo meramente ilustrativo. Não constitui proposta nem simulação de crédito.Subscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor

Arrendar não é automaticamente deitar dinheiro fora, e comprar não é automaticamente um bom negócio. Neste episódio, o Sérgio Rodrigues e eu falámos dos erros que transformam a compra de casa num problema: ficar sem liquidez depois da escritura, assinar um CPCV sem cláusula de crédito, ignorar o fim da taxa mista e comparar a renda só com a prestação.Falámos de quem compra casa e fica sem fundo de emergência, da garantia pública para jovens até 35 anos (que termina no final de 2026) e da tentação de a usar para especular, do fim da taxa mista e dos +300 € de prestação, de um sinal de 70.000 € entregue sem cláusula de crédito, das burlas com "IVA sobre os ganhos" e do porquê de o Sérgio ter deixado de ser senhorio. Pelo meio: o que fazer ao primeiro salário (spoiler: estoura-o) e porque é que a decisão perfeita não existe.Sergio Rodrigues:📲 Instagram: https://www.instagram.com/sergiorodrigues.pt/📲Youtube: https://www.youtube.com/@sergio-rodrigues-pt🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultorIsto não é uma recomendação de investimento.

"Uma decisão de 5 segundos no banco pode valer milhares de euros."Amortizaste 10.000€ no crédito da casa. Escolhes reduzir a prestação ou o prazo? Neste exemplo (150.000€ em dívida, 30 anos, TAN 3,5%), reduzir a prestação baixa-a de 674€ para 629€ e poupa cerca de 6.200€ em juros. Reduzir o prazo mantém os 674€, acaba o crédito 40 meses mais cedo e poupa perto de 17.000€.Há uma terceira via: baixar a prestação, continuar a pôr de lado os 674€ e amortizar a diferença periodicamente, a "bola de neve". Chega perto da poupança de reduzir o prazo e deixa-te uma prestação obrigatória mais baixa se a vida correr mal. Mas só funciona com disciplina.Faz as contas com os teus números (grátis):https://conselhosdoconsultor.com/calc...Atenção: desde 1 de janeiro de 2026 voltou a comissão de reembolso antecipado, até 0,5% do valor amortizado na taxa variável e até 2% na taxa fixa. Na bola de neve, cada amortização paga a sua comissão. Confirma também no teu banco se há montante mínimo para amortizar.Exemplo meramente ilustrativo. Não constitui proposta nem simulação de crédito.Subscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram:   / conselhos_doconsultor  📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/eboo...📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va87...📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor

"A mesada não é salário."Quantas vezes dizes ao teu filho que não pode comprar isto e, no dia seguinte, ele vê-te comprar à pressa uma coisa que não servia para nada? Neste episódio, a Cristina Judas, educadora financeira infantil e autora de "Desperte o Génio Financeiro do Seu Filho", explica porque é que as crianças aprendem dinheiro pelo exemplo e não pelo sermão.Falámos de:- porque é que pagar tarefas e notas com dinheiro sai pela culatra, e do estudo das creches de Haifa, em Israel, em que multar os pais atrasados fez os atrasos aumentar (Gneezy & Rustichini, 2000)- porque é que o dinheiro físico deve vir antes da mesada digital- as frases ditas em casa que ficam gravadas na cabeça dos filhos- como ensinar a poupar sem ensinar a ter medo de gastar- o que fazer quando o teu filho gasta tudo nas férias e quer mais- a história da Cristina: a falência dos pais e a primeira mesada, que acabou em três diasCristina Judas:📱 Instagram: https://www.instagram.com/cristy.judy/📖 Livro "Desperte o Génio Financeiro do Seu Filho": https://www.portoeditora.pt/produtos/ficha/desperte-o-genio-financeiro-do-seu-filho/30149265Capítulos00:00 Dizemos aos filhos para poupar… e fazemos o contrário00:17 Quem é a Cristina Judas01:27 1 € para pôr a mesa: o erro com o próprio filho04:08 A falência dos pais e a primeira mesada que durou 3 dias07:39 Os pais dizem uma coisa e fazem outra10:40 Falta dinheiro em casa: contar aos filhos ou esconder?12:34 "Vida de pobre": as frases que programam o teu filho14:18 O sinal de alerta: pergunta-lhe se gostava de ter dinheiro15:49 "O meu filho não gasta nada" também é um alerta18:44 "Sou pobre" vs. "estou pobre"19:55 Ensinar a poupar ou ensinar a ter medo de gastar?26:24 Os filhos percebem tudo o que dizemos à mesa27:33 Dar tudo e nunca dizer "não": a geração da redoma34:00 Pagar tarefas e notas com dinheiro? Porque não38:46 A multa que fez os pais chegarem ainda mais tarde41:22 Pagamentos pelo telemóvel e dinheiro físico49:03 Gastou tudo nas férias: como lidar com a frustração54:37 Legado vs. herança55:38 Onde seguir a Cristina🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor#educacaofinanceira #financaspessoais #podcast

Tens 10.000 € disponíveis: faz mais sentido amortizar o crédito habitação ou investir?
Neste episódio fazemos a comparação no simulador Amortizar ou Investir, considerando o custo do crédito, a comissão de amortização, os impostos e diferentes hipóteses de rentabilidade.
Mais do que comparar dois resultados, queremos perceber quanto teria de render o investimento para empatar com a amortização. Também falamos de fundo de emergência, liquidez, risco, comportamento e seguro de vida.
Experimenta o simulador com os teus dados:
https://conselhosdoconsultor.com/amortizar-ou-investir/
Os valores apresentados são simulações. A rentabilidade do investimento é uma hipótese, não uma garantia, e a comparação depende dos pressupostos utilizados.
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No próximo vídeo: Baixar a prestação ou reduzir o prazo?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos
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