POD Investir

A entrega do IRS levanta muitas dúvidas, sobretudo para quem investe. O que declarar? Como declarar? E que erros evitar? Neste episódio do POD Investir, com Marisa Coelho, especialista da DECO PROteste Investe, explicamos tudo o que precisa de saber para cumprir corretamente as suas obrigações fiscais e evitar surpresas.

Começamos pelos cuidados essenciais antes de preencher a declaração, incluindo a importância da informação fornecida pelo banco ou corretora e os erros mais frequentes cometidos pelos investidores.

Esclarecemos quem tem de declarar investimentos — mesmo em situações como jovens que ainda não trabalham, mas já investem em ETF ou criptomoedas — e analisamos se produtos como depósitos a prazo e certificados de aforro têm de ser incluídos no IRS.

Neste episódio, a DECO PROteste aborda:

✔️ mais-valias e menos-valias na compra e venda de ações;
✔️ rendimentos de capitais, como dividendos;
✔️ situações de dupla tributação internacional, nomeadamente em investimentos nos EUA, e como evitá-las.

Explicamos também a diferença entre englobamento e tributação autónoma, quando cada regime se aplica e em que situações pode compensar optar por um ou outro. Abordamos ainda se o prazo do investimento influencia a taxa de imposto em Portugal.

Fala-se da possibilidade de recuperar imposto, incluindo a dedução de custos de corretagem, e de como tomar decisões mais informadas com recurso a simuladores e apoio especializado.

O episódio inclui ainda temas essenciais como a tributação das criptomoedas, os anexos a preencher na declaração de IRS e os benefícios fiscais dos PPR e fundos de pensões, tanto à entrada como à saída, incluindo eventuais penalizações por uso indevido.

Quanto custa deixar o dinheiro parado? Guardar dinheiro em depósitos a prazo ou contas à ordem parece uma escolha segura. Mas há um custo invisível que muitos investidores ignoram: o custo de não investir. Neste episódio do POD Investir, Rui Ribeiro, especialista da DECO PROteste Investe, com a jornalista Filipa Rendo, analisa quanto pode perder quem mantém as poupanças apenas em produtos de capital garantido.

Começamos por perceber onde estão as poupanças dos portugueses, quantos milhares de milhões permanecem em aplicações com baixa rentabilidade e que parte desse capital poderia, segundo boas práticas de investimento, estar aplicada nos mercados financeiros. Discutimos também as implicações macroeconómicas de um país onde grande parte da poupança fica imobilizada em produtos pouco produtivos.

Ao longo do episódio explicamos como a inflação corrói o valor do dinheiro com o tempo e como perceber se uma aplicação está realmente a gerar rendimento real. Com exemplos práticos, comparamos o resultado de 10 mil euros aplicados durante 10 anos num depósito com taxa inferior à inflação com o potencial de investimento em ETF (fundos cotados em bolsa).

Falamos ainda da perceção de risco nos mercados, da influência da volatilidade das bolsas no medo de investir e da diferença entre flutuações normais de mercado e risco real de perda de capital. Analisamos dados históricos sobre o desempenho médio de depósitos, obrigações e ações, e explicamos porque é que a aversão à perda pesa tantas vezes mais do que a procura de ganhos.

Por fim, abordamos estratégias prudentes para investidores conservadores, mostrando como é possível aumentar retornos de forma gradual e diversificada, e como o tempo — aliado aos juros compostos — pode ser determinante para fazer crescer o património. O custo de não investir não é o mesmo para um jovem ou para alguém próximo da reforma, e as estratégias devem adaptar-se a cada fase da vida.

Num contexto de taxas de juro mais elevadas, as obrigações de empresas voltaram ao radar dos investidores. Prometem retornos superiores aos dos depósitos a prazo, mas será que o ganho é garantido? Ou o risco também está “no papo”?

Neste episódio do POD Investir, com João Sousa, especialista da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo analisa a atratividade atual da dívida corporativa, começando pelo essencial: o que é uma obrigação e quais as diferenças entre obrigações emitidas por empresas e por Estados.

Explicamos como funciona a emissão de dívida privada, quais os valores mínimos de subscrição, os custos cobrados pelos intermediários financeiros e o momento mais adequado para investir neste tipo de ativo.

Neste episódio fique a saber:
✔️ as diferenças de retorno e risco entre obrigações empresariais e Obrigações do Tesouro;
✔️ qual o risco real de incumprimento e da possibilidade de perda total do capital;
✔️ como avaliar a capacidade de uma empresa para pagar a sua dívida;
✔️ quais os riscos específicos das obrigações de clubes de futebol e até que ponto os resultados desportivos e o mercado de transferências podem afetar a capacidade de pagamento.

Na vertente estratégica, discute-se que perfil de investidor deve considerar obrigações empresariais, se é preferível investir diretamente ou através de fundos e ETF obrigacionistas, e qual o peso adequado deste tipo de ativos numa carteira diversificada e equilibrada.

Neste episódio do POD Investir, com Adelino Gonçalves, especialista DECO PROteste, explica em que consiste esta forma de investimento de curto ou médio prazo, baseada na compra e venda frequente de ativos financeiros para tentar lucrar com as oscilações de preço. Ao longo do episódio, conduzido pela jornalista Filipa Rendo, fique a saber:

✔️ as diferenças entre trading e investimento de longo prazo, o perfil típico de quem pratica trading e se esta é uma atividade acessível ao investidor comum;
✔️ a necessidade de conhecimento técnico, da atenção constante aos mercados e da capacidade de análise exigida para acompanhar movimentos rápidos nos preços;
✔️ os instrumentos financeiros mais usados no trading, com destaque para os CFD (Contratos por Diferença ou Contract for Difference, em inglês), explicando como funcionam, o papel da alavancagem e porque estão associados a um risco elevado, que leva a que a maioria dos pequenos investidores perca dinheiro;
✔️ a importância da gestão de risco, do controlo emocional e dos perigos da ganância num ambiente de elevada volatilidade.

Abordamos ainda o uso de contas demo como ferramenta de aprendizagem e treino antes de investir dinheiro real, dos custos e comissões associados ao trading e do impacto que podem ter na rentabilidade. Por fim, explicamos como escolher a corretora ou intermediário adequado para este tipo de operações.

Um episódio essencial para quem quer perceber o que é o trading, quais os riscos reais envolvidos e se esta estratégia faz sentido para o seu perfil de investidor.

O que são juros compostos e porque são tantas vezes descritos como a “fórmula mágica” do investimento? Neste episódio do POD Investir, com Jorge Duarte, analista financeiro da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo explora como funciona o mecanismo dos juros sobre juros e porque pode ser um poderoso aliado na construção de património e bem-estar financeiro ao longo do tempo.

Começamos por desmontar a lógica matemática dos juros compostos e a ideia de o dinheiro trabalhar por si, sobretudo numa perspetiva de longo prazo. Falamos da importância do reinvestimento e dos produtos financeiros que permitem gerar automaticamente este efeito de capitalização, tanto em investimentos como em produtos de poupança. A não perder neste episódio:

✔️ que produtos permitem reinvestir ganhos sem intervenção do investidor — como fundos e ETF de capitalização — e como identificá-los;
✔️ o que acontece quando os dividendos ou juros são pagos para a conta à ordem e porque, nesses casos, é o investidor que tem de tomar a iniciativa;
✔️ exemplos práticos com diferentes taxas de rentabilidade (0%, 2% e 6%), mostrando como pequenas diferenças podem ter um impacto significativo ao longo do tempo;
✔️ riscos: quando os mercados desvalorizam, pode existir um efeito inverso;
✔️ a importância de uma estratégia de investimento consistente, da disciplina necessária para não interromper o processo e de como alinhar risco e rentabilidade com os objetivos pessoais, para tirar verdadeiro partido do poder da capitalização.

Em resumo: vai compreender melhor como fazer crescer o dinheiro de forma informada, realista e alinhada com objetivos de longo prazo.